2022年上海市考申论热点：美丽的“贷价”

　　【热点背景】

 

　　热播电视剧《扫黑风暴》中，警察将美丽贷一锅端的精彩情节引得观众们暗暗叫好，而现实生活中，美丽贷更加危险隐秘，一不小心就让追求美丽的年轻人背上美丽的“贷价”。美丽贷又称“美容贷”、“整容贷”、“医美贷”，实质上是套路贷的一种。由于医美项目动辄上万，而爱美的年轻人往往囊中羞涩，于是被医美机构与金融贷款及求职平台等合作钻了空子。爱美的年轻人、求职人士甚至大学生被诱骗，一步步走入其早已布置好的陷阱之中。

 

　　【各方观点】

 

　　国家广播电视总局办公厅27日发通知称，近期发现，一些“美容贷”广告以低息甚至无息吸引消费者，诱导超前消费、超高消费，涉嫌虚假宣传、欺骗和误导消费者，造成不良影响。

 

　　爱美之心，人皆有之，追求美没有错，但美容贷并不美。“美丽陷阱”套路重重，引发诸多现实悲剧。消费者为变美背上巨债，通过美容贷接受了不正规的医美服务，结果很可能就是“财貌两空”。美容贷无论包装得多么漂亮，背后都是不法分子唯利是图的丑陋动机，无论是利用虚假宣传把消费者引入美容贷的广告平台，还是医美机构、求职平台，以及充当债主的借贷平台，都难辞其咎。

 

　　治理美容贷乱象，仅靠斩断广告传播这一环节远远不够，还涉及工商、卫生、金融、公安等多个部门，有赖于各部门形成监管合力、惩治合力，更有赖于有关部门、相关平台、企业与消费者等多个主体共同合作，为消费者守好安全门。

 

　　“先美丽，后买单”“0利息0首付变美丽”，这都是虚假宣传的广告，引诱了众多没有资金而想做医美的消费者。实际上，这样的“美丽”并非无忧，“美丽无忧”的宣传下是陷阱重重，套路重重，其中还有不少贷款平台违规向学生群体放贷。宣传的低息分期付款，实际上是利息远高国家规定贷款利率，是各种隐形费用，只为诱导消费者办理“美容贷”。

 

　　消费者在接受医疗美容服务时，应该注意机构是否已取得相关从业许可证和资质，特别是要谨慎选择甚至拒绝美丽贷，根据自身经济实力，理性评估风险，审慎签订网贷合同，一定不能假手于人。同时，政府各部门需加大监督、执法力度，严厉打击无许可证、无行医资格等现象，严肃查处医美机构及相关从业人员违规违法执业等行为，规范行业发展，保障消费者的人身与财产安全。

 

　　【深度分析】

 

　　(一)危害

 

　　首先美丽贷实质上就是套路贷、高利贷。美丽贷通过诱导消费者的方式签订合同，发放远高于国家规定利率的贷款，让众多爱美之人及大学生被套路，背负高额债务，利滚利难以偿还。

 

　　其次美丽贷给消费者的身心带来了伤害。一些提供美丽贷的医美机构往往资质不全，从业人员缺乏相应资质，不规范使用药品、器械，服务不规范容易造成医疗事故，给消费者带来不可逆转的身体伤害，后悔莫及。

 

　　最后关于医美的投诉越来越多，而消费者维权成本高，一边投诉维权，一边依旧要按月偿还高额利息。

 

　　(二)原因

 

　　许多消费者对医美缺乏正确的认识，不能够理性消费，容易被诱导欺骗。许多女孩存在容貌焦虑，接受了变美就能走上人生巅峰的错误价值观，认为她们变美的梦想只能通过整容实现。但整容手术一般价格昂贵，尤其是年轻女孩并没有足够的资金，于是就被不法机构钻了空子，人没变美反倒债务缠身。个人求职者不注意辨别，被高薪招聘诱惑，进而落入圈套。一些求职者不能识别高薪诚聘就是披着高薪外衣的诈骗，被诱骗贷款进行整容手术，最后求职者不仅工作没找到，还背上高额债务。

 

　　相关平台存在违规操作。一些不法医美机构通过“零利息零首付”、“先美丽，后买单”、“无抵押，低利息”、“零首付轻松变美”等噱头虚假宣传，诱惑学生和爱美人士通过贷款方式获得医美资金，表面上是花明天的钱今天美丽，实质上是高利息利滚利，通过设置宣传陷阱，隐瞒费用，让消费者看到优惠广告低价购买产品、项目，到店却被告知需要出具更多资金，而许多消费者无力支付，这实质上就是以此名义诱导年轻女性办理美丽贷，诱导消费者办理贷款、过度消费。而事实上这些医美机构可能连资质都不具备，没有职业许可证，相关从业人员缺乏医师资格证，甚至出现消费者办理贷款购买项目后医美机构跑路的情况。渠道医美也盯紧了巨大的医美市场，他们通过为医美机构招揽顾客赚取收益，往往会为了高额的利润，将年轻人引向“美丽贷”。一些借贷机构往往无贷款业务资质，违规发放高利贷。他们向无收入来源的学生群体发放贷款，诱导大学生贷款，借此套牢一个家庭。一些借贷机构会与一些医美机构合作，发放利率高、手续费高昂的贷款，利用消费者不熟悉金融贷款，设置文字陷阱以月利率代替年化利率，误导消费者。同时设置隐形消费，例如服务费、手续费，一旦纠纷发生，消费者维权成本高。在消费者还款时，想方设法故意逾期让消费者还不起、还不上，借此套牢消费者。之后进行暴力催收，甚至涉嫌诈骗、勒索、非法拘禁等行为，引发诸多现实悲剧。

 

　　美丽贷涉及的相关行业和部门多，而相关部门对医美、借贷、招聘等平台缺乏强有力的监管，致使不法分子有空可钻。对于违法放贷行为、诈骗行为的查处、整治、打击力度还不够，相关的法律法规和规章制度有待完善，对民众的宣传力度还不够。

 

　　(三)对策

 

　　消费者看待医美应保持理性，以清醒的思维评估风险。求职者应拒绝容貌焦虑，树立正确的自我认知观念与职业观，避免产生自我认知偏差，认识到天下没有免费的午餐，求职路上不可能一步登天。同时消费者的自我保护意识应进一步加强，求职时通过正规平台，提高警惕，面对诱惑理性冷静看待，面对无理要求果断拒绝。大学生应树立正确的消费观与价值观，一个人的好坏优劣的不是靠外貌来衡量，大学生的本职工作应是学习，且没有经济收入，更应理性消费、适度消费。总之，消费者应理性看待医美，根据自己的收入水平和还款能力，通过正规渠道，选择有资质的医院，不让他人代为操作，签订合同的时侯应该认真阅读相关条款，留存合同，便于日后的维权。

 

　　求职平台、医疗美容机构、贷款等平台要勇于承担社会责任，开启行业自律，展开自查自纠。求职平台要对招聘者的资质进行细致的审查，避免招聘方鱼龙混杂，一旦发现招聘方有诱导贷款等不法行为，立刻封闭其账号，并移交相关部门处理。医疗美容机构应合法合规经营，避免过度夸大宣传、虚假宣传，不可向消费者推销远超其消费能力的产品，公开透明收费，另外对于贷款平台向消费者推销整容贷款时应给予提醒，拒绝做不法分子的帮凶。金融机构要对合作机构进行细致深入的摸底调查，拒绝与不法机构进行合作，坚决不向不法医美机构的消费者提供任何金融服务，不得向在校大学生群体提供贷款。向消费者提供贷款时应了解其承受能力，告知相关事项，引导理性消费。

 

　　政府及其相关部门应开展联合执法，对医美相关行业进行全面监管。学校要广泛宣传，开展讲座与培训，为学生树立正确的消费观与理性的择业观。政府应出台相关法律对出现的不法行为进行约束。因美丽贷涉及行业较多，工商、卫生、金融、公安等部门应召开协调会议，组成专项整治队伍，形成合力，明确分工，依法查封、坚决取缔不法平台与机构，严惩相关责任人，同时对金融机构、招聘平台、医美机构进行规范和约束，严厉打击套路贷、高利贷。